L’indagine condotta da Nomisma per l’Osservatorio Look to the Future di Athora Italia, compagnia vita parte del Gruppo Athora e tra i leader europei nel risparmio assicurativo e nella previdenza, fotografa una provincia di Roma sospesa tra stabilità apparente e timori crescenti sul futuro.
Il 35% dei cittadini ritiene che la propria situazione economica peggiorerà una volta in pensione, mentre il 51% si aspetta stabilità e solo il 14% confida in un miglioramento. Le preoccupazioni principali riguardano la capacità di affrontare spese impreviste (26%) e il mantenimento del tenore di vita (20%), con aspettative frammentate sulla pensione pubblica: il 17% pensa che inciderà “quasi nulla” sul patrimonio disponibile, mentre il 19% la considera la fonte principale. Anche il comportamento rispetto all’età del pensionamento riflette questa incertezza: il 21% punta a posticipare il ritiro dal lavoro, il 20% ha valutato l’ipotesi ma non intende procedere e il 59% rifiuta del tutto l’idea di restare al lavoro più a lungo, pur consapevole delle difficoltà future. Malgrado i timori, metà dei cittadini non ha mai valutato una pensione complementare o non intende farlo, mentre il 23% ha già sottoscritto una soluzione e il 13% dichiara che lo farà certamente.
Tra i prodotti scelti prevalgono i fondi aperti (33%), seguiti dai Piani Individuali Pensionistici (28%) e dai fondi negoziali (18%), con un 21% ancora indeciso. Per informarsi, i romani si affidano soprattutto al passaparola (38%) e ai consulenti (34%), mentre per la sottoscrizione prevalgono la banca (30%), le compagnie assicurative (22%) e i consulenti finanziari (23%). La consulenza resta cruciale: il 57% la considera molto o estremamente importante, apprezzandone soprattutto trasparenza (56%) e competenza tecnica(43%). Sul fronte degli investimenti, il 39% decide in autonomia, il 21% si affida a esperti di fiducia, il 18% alle banche e il 10% ad agenzie assicurative o broker.
I criteri ESG sono ritenuti rilevanti da sette investitori su dieci, mentre per il 9% rappresentano un fattore decisivo. Analizzando la situazione economica attuale, il 34% la giudica buona o ottima, il 16% pessima o scarsa, e la capacità di risparmio è considerata sufficiente o buona dal 56%, contro un 41% che la ritiene scarsa o pessima. Tuttavia, negli ultimi due o tre anni il 37% dichiara un peggioramento della propria condizione economica e il 38% un calo della capacità di risparmio. Le famiglie romane presentano un patrimonio composito, con una prevalenza di conti correnti e depositi (96%) e immobili (76%), ma anche strumenti finanziari come fondi di investimento (24%), polizze pensionistiche (23%) e obbligazioni (17%), mentre le polizze vita a contenuto finanziario si attestano al 13%.
Le scelte di gestione del patrimonio si fondano su tre leve principali: cogliere opportunità di guadagno (55%), raggiungere obiettivi di vita (55%) ed evitare la perdita di valore (54%), con una crescente attenzione alla diversificazione dei rischi (37%) e al trasferimento del patrimonio (37%). Eppure, per oltre un terzo dei cittadini il valore complessivo del patrimonio è diminuito negli ultimi anni, alimentando ulteriormente l’incertezza sul periodo della pensione e confermando la necessità di un approccio più consapevole e strutturato alla pianificazione finanziaria.