Nel nuovo Financial Literacy Report di Allianz Research emerge un quadro che cambia lentamente. Solo il 17 per cento degli intervistati nei paesi analizzati mostra un’elevata alfabetizzazione finanziaria, una quota che in Italia coincide con la media internazionale.
Il dato resta sostanzialmente invariato rispetto al 2023, segnalando che la comprensione dei concetti di base – dall’interesse composto alla diversificazione – non sta tenendo il passo con la crescente responsabilità affidata ai singoli nella costruzione del proprio futuro finanziario.
La ricerca, condotta su oltre 8.000 persone in otto paesi, conferma che investire meglio rappresenta un’opportunità ancora poco sfruttata. Le simulazioni mostrano che la riallocazione della metà dei depositi bancari verso un portafoglio bilanciato tra titoli di Stato e azioni avrebbe aumentato la ricchezza finanziaria pro capite del 14–21 per cento nei paesi con depositi più consistenti. In Italia, questo avrebbe significato 7.600 euro in più in vent’anni, al netto dell’inflazione.
Il divario di competenze è più marcato proprio tra chi dovrà affrontare le sfide maggiori. Le donne hanno solo la metà delle probabilità degli uomini di raggiungere un livello elevato di alfabetizzazione finanziaria, mentre la Generazione Z registra i risultati più bassi. Le differenze si ampliano ulteriormente tra le donne più giovani, che in Italia raggiungono la fascia alta solo nel 6 per cento dei casi. L’istruzione resta un fattore decisivo: tra chi ha un titolo universitario, la quota di alfabetizzati finanziariamente sale al 24 per cento, contro il 5 per cento di chi ha una formazione primaria.
L’intelligenza artificiale introduce un ulteriore elemento di complessità. Il 14 per cento degli intervistati la considera la principale fonte di consulenza finanziaria, una quota che sale al 26 per cento tra la Generazione Z. Tuttavia, l’uso dell’IA non si traduce in una maggiore competenza. Gli utenti mostrano più fiducia nelle proprie conoscenze, ma non ottengono risultati migliori nei test. Come osserva Simon Krause, economista di Allianz Research: “L’intelligenza artificiale rende le informazioni finanziarie più accessibili che mai, ma non può sostituire l’alfabetizzazione finanziaria. Il pensiero critico rimane fondamentale per evitare eccessi di fiducia”.
Per colmare il gap serve un impegno condiviso. Governi, datori di lavoro e istituzioni finanziarie sono chiamati a rafforzare l’educazione finanziaria, rendere più concreta la pianificazione previdenziale e offrire strumenti semplici che aiutino le famiglie a trasformare il risparmio in investimento. In questo contesto si inserisce la nuova piattaforma School for Life di Allianz. Come sottolinea Ludovic Subran, Chief Economist e Chief Investment Officer di Allianz: “A una maggiore responsabilità dovrebbe corrispondere una maggiore competenza finanziaria. Le persone hanno bisogno degli strumenti e delle conoscenze necessari a prendere decisioni consapevoli”.